Vender una vivienda con una hipoteca aún activa no solo es posible, sino que es más habitual de lo que parece. Eso sí: requiere ciertos trámites, coordinación con el banco y claridad en los números para evitar sorpresas. A continuación, te explico cómo funciona el proceso y qué opciones tienes para hacerlo de forma segura.
¿Se puede vender una vivienda con hipoteca?
Sí. La ley permite vender un inmueble hipotecado siempre que, en el momento de la firma de la escritura, la deuda quede completamente liquidada o se traspase al comprador bajo determinadas condiciones.
Opciones para vender una vivienda con hipoteca pendiente
1.Cancelar la hipoteca con el dinero de la venta
Es la opción más común.
¿Cómo funciona?
El comprador paga el precio acordado. Una parte del dinero va directamente al banco para cancelar la hipoteca y el resto se entrega al vendedor.
Qué necesitas:
Solicitar al banco un certificado de deuda pendiente (o de saldo cero previsto) y coordinar la cancelación en la notaría el día de la firma.
2. Subrogación del comprador
El comprador acepta continuar pagando tu hipoteca.
Ventajas:
Suele abaratar costes.
Evita cancelar la hipoteca y constituir una nueva.
Inconvenientes:
El banco debe aprobar al comprador.
No todas las hipotecas permiten subrogación.
3.Cancelar la hipoteca antes de vender
Si dispones del dinero, puedes liquidarla previamente.
Ojo:
Tendrás que asumir posibles comisiones de amortización y el coste de la cancelación registral.
Pasos para vender una vivienda con hipoteca pendiente
1.Pide al banco el certificado de deuda
Es el documento que indica la cantidad exacta que queda por pagar. Lo solicitará también la notaría para coordinar la operación.
2.Revisa si tu hipoteca tiene comisiones
Comisión por reembolso anticipado, compensación por riesgo de tipo de interés… Conviene saberlo antes de fijar precio o negociar con el comprador.
3.Firma en notaría
En la escritura se paga al banco la deuda pendiente, la vivienda se transmite libre de cargas y la notaría comunica al Registro la cancelación.
4.Cancela la hipoteca en el Registro
Tras la firma, es necesario inscribir la cancelación. Lo puede gestionar tu notaría o una gestoría.
📎Consejos para que la venta sea fluida
Habla con tu banco cuanto antes. Evita retrasos en la notaría.
No ocultes la existencia de la hipoteca al comprador. Esto genera confianza.
Revisa bien los números antes de poner el precio final.
Asesórate con una inmobiliaria. La coordinación entre banco, compradores y notaría es clave para que todo salga perfecto.
Información clara para que tomes decisiones seguras